明天起你的房贷又降多少。从明天开始，重定价日为1月1日的存量房贷将面临利率下调，部分调整幅度达到60个基点。唐先生在2016年9月贷款购买了一套90平方米左右的房子，贷款金额95万元，当时商贷利率为3.92%。2020年3月，他的贷款利率转变为LPR-88个基点。由于5年期以上LPR从2023年12月的4.20%下降到2024年12月的3.60%，唐先生的房贷利率将由3.32%降至2.72%。而2024年5月公积金贷款利率调整后，5年期以上的首套房个人住房公积金利率为2.85%，这意味着唐先生的商业房贷利率将低于公积金贷款利率。

在北京工作的小田于2019年底购房，贷款105万元，当前房贷利率为3.90%（即LPR-30个基点）。她将重定价周期调整为3个月，重定价日为每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日。她的房贷利率将从3.90%降至3.30%，月供预计减少约200元。同样在北京工作的梁毅，其房贷利率为LPR-30个基点，经过调整，最近的重定价日为1月1日，参考12月公布的5年期以上LPR报价3.60%，他的房贷利率将下降25个基点至3.30%。

目前市场上的个人房贷利率基本上由LPR加减点形成。今年9月29日，中国人民银行发布公告，要求自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。重定价周期最短可申请调整为3个月，也可选择6个月或12个月等，借贷双方可协商确定。以唐先生为例，他将重定价周期调整为3个月，之后每3个月房贷利率就会根据LPR的变动进行调整。

12月9日召开的中共中央政治局会议提出实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。12月11日至12日召开的中央经济工作会议指出，我国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有变。东方金诚首席宏观分析师王青认为，2025年央行将继续实施有力度的降息，政策利率有望下调0.5个百分点，引导LPR报价跟进下调。同时，结构性货币政策工具利率也会适时下调，推动企业和居民融资成本全面下行。招联首席研究员董希淼建议，2025年应继续降准降息，但需注意商业银行净息差已处于历史低位，LPR与政策利率应非对称下降，银行应通过下调存款利率、压降隐性费用等措施降低负债成本。